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新生銀行カードローンの概要

shinsei_card新生銀行は東京に本社を置く、新しい形態の銀行です。「レイク」はもともとGEコンシューマー・ファイナンス株式会社という消費者金融のサービスでしたが、2008年に新生銀行が買収したために新生銀行のカードローンサービスとして「レイク」の名称だけが残っているのです。

カードローンの分類としては、銀行が発行している個人向け無担保ローンであるため、銀行カードローンとして位置づけられ、総量規制の対象にもなりません。しかし、消費者金融であったときのサービスが色濃く継承しているカードローンになっています。

そのため、他の銀行カードローンと比較すると金利は高く設定されており、大手の消費者金融カードローンと横並びになっていますが、その分、最大180日の無利息期間サービスや積極的な広告展開、利便性の高いスマフォ機能などで定評があります。

とくに5万円までは180日間の無利息期間サービスが使えるため、少額で短期間の借入の方におすすめのカードローンと言えます。

新生銀行カードローンの基本情報

ランキング13位
金融機関名新生銀行
カードローン種類ネット銀行
下限実質年率4.5%
上限実質年率18.0%
最大限度額500万円
最低返済額10万円借入時3,000円
最短即日借入

※平日14:00までにお手続き完了が必要

365日24時間借入
金利優遇-
カードレス-
無利息期間
ポイント付与-
専業主婦借入-
バイト・パート借入

新生銀行カードローン レイクのメリット

  • 最短即日融資が可能
  • 申し込み後画面で審査結果の確認が可能
  • 5万円までの借り入れであれば180日間無利息
  • 5万円超の借り入れであれば30日間無利息
  • 総量規制の対象外で年収の3分の1以上の借入も可能
  • セブン銀行のコンビニATM手数料が無料
  • お借入れ診断機能あり
  • 最低返済額が10万円借入時 3,000円と返済負担が少ない

新生銀行カードローン レイクのデメリット

  • 銀行カードローンなのに金利は消費者金融並の高さ
  • 銀行カードローンですが専業主婦の利用はできない

新生銀行カードローン レイクがおすすめの人

  • はじめて新生銀行カードローンを利用する方
  • 少額利用の方
  • 1か月以内の短期間での返済を考えている方
  • 年収の3分の1以上の借入を検討されている方
  • 即日利用をしたい方
  • 毎月の返済額を抑えたい方

新生銀行カードローン レイクがおすすめでない人

  • 低金利のカードローンを希望している方
  • 借り換え目的、おまとめ目的のカードローンを探している方
  • 専業主婦の方

新生銀行カードローン レイクの独自評価診断

「新生銀行カードローン レイク」は銀行カードローンでありながら、消費者金融カードローンの性質を併せ持つ稀有なカードローンです。最大の特徴は、「5万円までの借り入れであれば180日間無利息、5万円超の借り入れであれば30日間無利息」という無利息サービスです。5万円なら半年以内なら5万円を返済すればいいので利息が発生しません。

また、消費者金融並の審査スピードであるため、最短即日融資も期待できます。少額利用、即日利用、短期返済を検討いている方にはおすすめのカードローンと言えます。

新生銀行カードローン レイクの金利

金利は大手消費者金融とほぼ横並びです。他の銀行カードローンと比較すると高めの金利設定と言えるでしょう。

借入額別の金利

10万円4.5%~18.0%
30万円4.5%~18.0%
50万円4.5%~18.0%
100万円4.5%~15.0%
200万円4.5%~15.0%
300万円4.5%~15.0%
400万円4.5%~15.0%
500万円4.5%~15.0%
600万円-
700万円-
800万円-
900万円-
1000万円-

遅延損害金(遅延利率)

遅延利率年率20.0%

新生銀行カードローン レイクの審査

新生銀行カードローン レイクの審査は銀行カードローンではありますが、大手消費者金融並みの難易度と言っていいでしょう。2014年1月~3月のデータでは、申込み数に対する新規貸付数の割合が36.9%となっています。3割が平均とされているカードローンの中ではやや高い審査通過率と言えます。

新生銀行カードローン レイクの担保・保証人

担保

必要なし

保証人

必要なし

新生銀行カードローン レイクの借入スピード

審査スピード

非公開

借入までのスピード

最短即日融資

審査を通過して、契約が完了すればその日のうちに借り入れが可能です。ただし、インターネットによる口座振り込みで入金をする場合には、平日14時までにお申し込みと必要書類の確認の完了が必要になります。

平日14時以降にお金が必要な場合には、レイクの無人契約機でのローンカードの受取を依頼すれば、その日のついにローンカードが入手できるので、そのローンカードでコンビニATMなどからお金を借入することが可能になります。

新生銀行カードローン レイクの即日融資方法

新生銀行カードローン レイクは、銀行カードローンではありますが、元々は消費者金融カードローンであり、サービス内容は以前のままです。最短30分審査、最短即日融資が可能で、即日融資の可能性は高いカードローンと言えます。

平日14時までに申込み完了で銀行振込みによる入金も可能になります。14時以降の場合には、自動契約機でのローンカードの受取を選択すれば、コンビニATMで借り入れが可能になるため、即日融資ができます。

即日融資の方法と即日融資可能度評価

即日融資可能度評価
融資スピード最短即日
即日融資条件-
審査スピード最短30分
即日融資方法1契約後銀行振込
即日融資1リミット平日14時までに、お申込みと必要書類の確認の完了
即日融資方法2ネット申込後、自動契約機でローンカード受取
即日融資2リミット自動契約機営業時間(平日・土曜日:24時、日曜日・祝日:22時)
郵送以外のローンカード取得方法自動契約機

新生銀行カードローン レイクの付加価値サービス

無利息期間サービス

1.限度額1~200万円の方ではじめの利用の場合

5万円まで180日間無利息

2.はじめの利用の場合

全額30日間無利息

※上記2つの無利息サービスは同時に利用することはできません。

新生銀行カードローン レイクのバイト・パート・専業主婦・申込可能年齢

バイト・パート利用

可能です。

専業主婦利用

申込みできません。

申込可能年齢

満20歳~70歳(国内居住の方)

新生銀行カードローン レイクの利用対象者

正社員
派遣社員・契約社員
主婦
専業主婦-
学生
パート・アルバイト
外国人△永住権保有
年金受給者※年金のみ

新生銀行カードローン レイクのサポート対応

コールセンターの対応は可もなく、不可もなくと言ったところです。銀行カードローンよりは消費者金融時代があったためにサービス対応は親身に接してくれるといっていいでしょう。女性スタッフが対応してくれるレディースレイクの窓口もあるため、女性でも安心して相談が可能です。

新生銀行カードローン レイクの借入方法・返済方法

借入方法

電話○ 無料
店頭○ 無料
パソコン・携帯(ネットキャッシング)○ 無料
直轄ATM○ 無料
セブンイレブン○ 無料
ローソン○ 無料
ファミリーマート○ 無料
サークルKサンクス-

返済方法

口座引き落とし○ 無料
銀行振込○ 振込手数料
パソコン・携帯(ネットキャッシング)○ 無料
直轄ATM○ 無料
セブンイレブン○ 無料
ローソン○ 無料
ファミリーマート○ 無料
サークルKサンクス-

借入額別の最底返済金額

10万円借入時3,000円と低額な返済額設定です。全体的に他の消費者金融と比較しても返済負担は軽いカードローンと言えます。

10万円借入時3,000円
30万円借入時7,000円
50万円借入時12,000円
100万円借入時25,000円
150万円借入時33,000円
200万円借入時42,000円
250万円借入時52,000円
300万円借入時72,000円
400万円借入時81,000円
500万円借入時100,000円

新生銀行カードローン レイクの10万円借入時の完済までの利息・返済期間・総返済額

最低返済額での返済

借入額想定100,000円
10万円借入時の最低返済額3,000円
最低返済額返済での返済回数47回
最低返済額返済での完済期間3年11ヶ月
最低返済額返済での総返済額140,076円
最低返済額返済での支払利息40,076円

毎月1万円の返済

借入額想定100,000円
毎月の返済額10,000円
月1万円返済での返済回数11回
月1万円返済での完済期間0年11ヶ月
月1万円返済での総返済額109,223円
月1万円返済での支払利息9,223円

新生銀行カードローン レイクの実績データ

消費者金融カードローンshinsei128_128
レイク
データ取得期日2016/4-6
金利平均17.2%
新規申込数(人)123,006
新規貸付人数(人)40,100
審査通過率(新規貸付人数/新規申込数)32.6%
初回貸付額 平均-
顧客あたり残高 平均-
貸付残高構成比10万円以下3.3%
10万円超 30万円以下13.2%
30万円超 50万円以下27.3%
50万円超 100万円以下44.2%
100万円超12.0%
年収別構成比(新規)200万円以下12.6%
200万円超  500万円以下63.7%
500万円超  700万円以下14.9%
700万円超 1,000万円以下8.8%
1,000万円超-
新規平均貸付単価200万円以下-
200万円超  500万円以下-
500万円超  700万円以下-
700万円超 1,000万円以下-
1,000万円超-
顧客年代別構成比(新規)~29才28.6%
30~39才23.8%
40~49才25.4%
50~59才15.1%
60才~7.0%
顧客性別構成比(新規)男性76.0%
女性23.9%
男性独身43.7%
男性既婚32.3%
女性独身13.2%
女性既婚10.7%
顧客家族構成別構成比(新規)既婚・子供あり-
既婚・子供なし-
独身・同居家族あり-
独身・同居家族なし-
独身・子供あり-
顧客職種別構成比(新規)事務・管理職-
労務-
専門・技術・保安-
販売-
営業-
歩合・セールス-
経営-
その他-
延滞比率91~180日延滞比率-
貸付金利別構成比20%超~-
18%超~20%以下-
15%超~18%以下-
10%超~15%以下-
~10%以下-
店舗数有人店舗35
無人店舗761
無人契約機796
ATM51,088
貸し倒れ損失理由自己破産-
行方不明-
支払い不能-
債権放棄-
過払い金返還請求による債権放棄-
保証会社として入っている銀行カードローン東京スター銀行

新生銀行カードローン レイクの口コミ評判