目次
- 1 新生銀行カードローンの概要
- 2 新生銀行カードローンの基本情報
- 3 新生銀行カードローン レイクのメリット
- 4 新生銀行カードローン レイクのデメリット
- 5 新生銀行カードローン レイクがおすすめの人
- 6 新生銀行カードローン レイクがおすすめでない人
- 7 新生銀行カードローン レイクの独自評価診断
- 8 新生銀行カードローン レイクの金利
- 9 新生銀行カードローン レイクの審査
- 10 新生銀行カードローン レイクの担保・保証人
- 11 新生銀行カードローン レイクの借入スピード
- 12 新生銀行カードローン レイクの即日融資方法
- 13 新生銀行カードローン レイクの付加価値サービス
- 14 新生銀行カードローン レイクのバイト・パート・専業主婦・申込可能年齢
- 15 新生銀行カードローン レイクのサポート対応
- 16 新生銀行カードローン レイクの借入方法・返済方法
- 17 新生銀行カードローン レイクの10万円借入時の完済までの利息・返済期間・総返済額
- 18 新生銀行カードローン レイクの実績データ
- 19 新生銀行カードローン レイクの口コミ評判
--------------------------------------------------------------------------
新生銀行カードローン レイクの新規申込の受付は2018年3月末日で終了致します。
下記は2018年3月15日時点での情報です。
--------------------------------------------------------------------------
新生銀行カードローンの概要
新生銀行は東京に本社を置く、新しい形態の銀行です。「レイク」はもともとGEコンシューマー・ファイナンス株式会社という消費者金融のサービスでしたが、2008年に新生銀行が買収したために新生銀行のカードローンサービスとして「レイク」の名称だけが残っているのです。
カードローンの分類としては、銀行が発行している個人向け無担保ローンであるため、銀行カードローンとして位置づけられ、総量規制の対象にもなりません。しかし、消費者金融であったときのサービスが色濃く継承しているカードローンになっています。
そのため、他の銀行カードローンと比較すると金利は高く設定されており、大手の消費者金融カードローンと横並びになっていますが、その分、最大180日の無利息期間サービスや積極的な広告展開、利便性の高いスマフォ機能などで定評があります。
とくに5万円までは180日間の無利息期間サービスが使えるため、少額で短期間の借入の方におすすめのカードローンと言えます。
新生銀行カードローンの基本情報
ランキング | 13位 |
金融機関名 | 新生銀行 |
カードローン種類 | ネット銀行 |
下限実質年率 | 4.5% |
上限実質年率 | 18.0% |
最大限度額 | 500万円 |
最低返済額 | 10万円借入時3,000円 |
最短即日借入 | - |
365日24時間借入 | ○ |
金利優遇 | - |
カードレス | - |
無利息期間 | ○ |
ポイント付与 | - |
専業主婦借入 | - |
バイト・パート借入 | ○ |
新生銀行カードローン レイクのメリット
- 最短即日融資が可能
- 申し込み後画面で審査結果の確認が可能
- 5万円までの借り入れであれば180日間無利息
- 5万円超の借り入れであれば30日間無利息
- 総量規制の対象外で年収の3分の1以上の借入も可能
- セブン銀行のコンビニATM手数料が無料
- お借入れ診断機能あり
- 最低返済額が10万円借入時 3,000円と返済負担が少ない
新生銀行カードローン レイクのデメリット
- 銀行カードローンなのに金利は消費者金融並の高さ
- 銀行カードローンですが専業主婦の利用はできない
新生銀行カードローン レイクがおすすめの人
- はじめて新生銀行カードローンを利用する方
- 少額利用の方
- 1か月以内の短期間での返済を考えている方
- 年収の3分の1以上の借入を検討されている方
- 即日利用をしたい方
- 毎月の返済額を抑えたい方
新生銀行カードローン レイクがおすすめでない人
- 低金利のカードローンを希望している方
- 借り換え目的、おまとめ目的のカードローンを探している方
- 専業主婦の方
新生銀行カードローン レイクの独自評価診断
「新生銀行カードローン レイク」は銀行カードローンでありながら、消費者金融カードローンの性質を併せ持つ稀有なカードローンです。最大の特徴は、「5万円までの借り入れであれば180日間無利息、5万円超の借り入れであれば30日間無利息」という無利息サービスです。5万円なら半年以内なら5万円を返済すればいいので利息が発生しません。
また、消費者金融並の審査スピードであるため、最短即日融資も期待できます。少額利用、即日利用、短期返済を検討いている方にはおすすめのカードローンと言えます。
新生銀行カードローン レイクの金利
金利は大手消費者金融とほぼ横並びです。他の銀行カードローンと比較すると高めの金利設定と言えるでしょう。
借入額別の金利
10万円 | 4.5%~18.0% |
30万円 | 4.5%~18.0% |
50万円 | 4.5%~18.0% |
100万円 | 4.5%~15.0% |
200万円 | 4.5%~15.0% |
300万円 | 4.5%~15.0% |
400万円 | 4.5%~15.0% |
500万円 | 4.5%~15.0% |
600万円 | - |
700万円 | - |
800万円 | - |
900万円 | - |
1000万円 | - |
遅延損害金(遅延利率)
遅延利率年率 | 20.0% |
新生銀行カードローン レイクの審査
新生銀行カードローン レイクの審査は銀行カードローンではありますが、大手消費者金融並みの難易度と言っていいでしょう。2014年1月~3月のデータでは、申込み数に対する新規貸付数の割合が36.9%となっています。3割が平均とされているカードローンの中ではやや高い審査通過率と言えます。
新生銀行カードローン レイクの担保・保証人
担保
必要なし
保証人
必要なし
新生銀行カードローン レイクの借入スピード
審査スピード
非公開
借入までのスピード
最短即日融資
審査を通過して、契約が完了すればその日のうちに借り入れが可能です。ただし、インターネットによる口座振り込みで入金をする場合には、平日14時までにお申し込みと必要書類の確認の完了が必要になります。
平日14時以降にお金が必要な場合には、レイクの無人契約機でのローンカードの受取を依頼すれば、その日のついにローンカードが入手できるので、そのローンカードでコンビニATMなどからお金を借入することが可能になります。
新生銀行カードローン レイクの即日融資方法
新生銀行カードローン レイクは、銀行カードローンではありますが、元々は消費者金融カードローンであり、サービス内容は以前のままです。最短30分審査、最短即日融資が可能で、即日融資の可能性は高いカードローンと言えます。
平日14時までに申込み完了で銀行振込みによる入金も可能になります。14時以降の場合には、自動契約機でのローンカードの受取を選択すれば、コンビニATMで借り入れが可能になるため、即日融資ができます。
即日融資の方法と即日融資可能度評価
即日融資可能度評価 | × |
融資スピード | - |
即日融資条件 | - |
審査スピード | - |
即日融資方法1 | - |
即日融資1リミット | - |
即日融資方法2 | - |
即日融資2リミット | - |
郵送以外のローンカード取得方法 | - |
新生銀行カードローン レイクの付加価値サービス
無利息期間サービス
1.限度額1~200万円の方ではじめの利用の場合
5万円まで180日間無利息
2.はじめの利用の場合
全額30日間無利息
※上記2つの無利息サービスは同時に利用することはできません。
新生銀行カードローン レイクのバイト・パート・専業主婦・申込可能年齢
バイト・パート利用
可能です。
専業主婦利用
申込みできません。
申込可能年齢
満20歳~70歳(国内居住の方)
新生銀行カードローン レイクの利用対象者
正社員 | ○ |
派遣社員・契約社員 | ○ |
主婦 | ○ |
専業主婦 | - |
学生 | ○ |
パート・アルバイト | ○ |
外国人 | △永住権保有 |
年金受給者※年金のみ | ○ |
新生銀行カードローン レイクのサポート対応
コールセンターの対応は可もなく、不可もなくと言ったところです。銀行カードローンよりは消費者金融時代があったためにサービス対応は親身に接してくれるといっていいでしょう。女性スタッフが対応してくれるレディースレイクの窓口もあるため、女性でも安心して相談が可能です。
新生銀行カードローン レイクの借入方法・返済方法
借入方法
電話 | ○ 無料 |
店頭 | ○ 無料 |
パソコン・携帯(ネットキャッシング) | ○ 無料 |
直轄ATM | ○ 無料 |
セブンイレブン | ○ 無料 |
ローソン | ○ 無料 |
ファミリーマート | ○ 無料 |
サークルKサンクス | - |
返済方法
口座引き落とし | ○ 無料 |
銀行振込 | ○ 振込手数料 |
パソコン・携帯(ネットキャッシング) | ○ 無料 |
直轄ATM | ○ 無料 |
セブンイレブン | ○ 無料 |
ローソン | ○ 無料 |
ファミリーマート | ○ 無料 |
サークルKサンクス | - |
借入額別の最底返済金額
10万円借入時3,000円と低額な返済額設定です。全体的に他の消費者金融と比較しても返済負担は軽いカードローンと言えます。
10万円借入時 | 3,000円 |
30万円借入時 | 7,000円 |
50万円借入時 | 12,000円 |
100万円借入時 | 25,000円 |
150万円借入時 | 33,000円 |
200万円借入時 | 42,000円 |
250万円借入時 | 52,000円 |
300万円借入時 | 72,000円 |
400万円借入時 | 81,000円 |
500万円借入時 | 100,000円 |
新生銀行カードローン レイクの10万円借入時の完済までの利息・返済期間・総返済額
最低返済額での返済
借入額想定 | 100,000円 |
10万円借入時の最低返済額 | 3,000円 |
最低返済額返済での返済回数 | 47回 |
最低返済額返済での完済期間 | 3年11ヶ月 |
最低返済額返済での総返済額 | 140,076円 |
最低返済額返済での支払利息 | 40,076円 |
毎月1万円の返済
借入額想定 | 100,000円 |
毎月の返済額 | 10,000円 |
月1万円返済での返済回数 | 11回 |
月1万円返済での完済期間 | 0年11ヶ月 |
月1万円返済での総返済額 | 109,223円 |
月1万円返済での支払利息 | 9,223円 |
新生銀行カードローン レイクの実績データ
消費者金融カードローン | ![]() レイク | |
データ取得期日 | 2016/4-6 | |
金利平均 | 17.2% | |
新規申込数(人) | 123,006 | |
新規貸付人数(人) | 40,100 | |
審査通過率(新規貸付人数/新規申込数) | 32.6% | |
初回貸付額 平均 | - | |
顧客あたり残高 平均 | - | |
貸付残高構成比 | 10万円以下 | 3.3% |
10万円超 30万円以下 | 13.2% | |
30万円超 50万円以下 | 27.3% | |
50万円超 100万円以下 | 44.2% | |
100万円超 | 12.0% | |
年収別構成比(新規) | 200万円以下 | 12.6% |
200万円超 500万円以下 | 63.7% | |
500万円超 700万円以下 | 14.9% | |
700万円超 1,000万円以下 | 8.8% | |
1,000万円超 | - | |
新規平均貸付単価 | 200万円以下 | - |
200万円超 500万円以下 | - | |
500万円超 700万円以下 | - | |
700万円超 1,000万円以下 | - | |
1,000万円超 | - | |
顧客年代別構成比(新規) | ~29才 | 28.6% |
30~39才 | 23.8% | |
40~49才 | 25.4% | |
50~59才 | 15.1% | |
60才~ | 7.0% | |
顧客性別構成比(新規) | 男性 | 76.0% |
女性 | 23.9% | |
男性独身 | 43.7% | |
男性既婚 | 32.3% | |
女性独身 | 13.2% | |
女性既婚 | 10.7% | |
顧客家族構成別構成比(新規) | 既婚・子供あり | - |
既婚・子供なし | - | |
独身・同居家族あり | - | |
独身・同居家族なし | - | |
独身・子供あり | - | |
顧客職種別構成比(新規) | 事務・管理職 | - |
労務 | - | |
専門・技術・保安 | - | |
販売 | - | |
営業 | - | |
歩合・セールス | - | |
経営 | - | |
その他 | - | |
延滞比率 | 91~180日延滞比率 | - |
貸付金利別構成比 | 20%超~ | - |
18%超~20%以下 | - | |
15%超~18%以下 | - | |
10%超~15%以下 | - | |
~10%以下 | - | |
店舗数 | 有人店舗 | 35 |
無人店舗 | 761 | |
無人契約機 | 796 | |
ATM | 51,088 | |
貸し倒れ損失理由 | 自己破産 | - |
行方不明 | - | |
支払い不能 | - | |
債権放棄 | - | |
過払い金返還請求による債権放棄 | - | |
保証会社として入っている銀行カードローン | 東京スター銀行 |
新生銀行カードローン レイクの口コミ評判
- 投稿タグ
- レイク, 新生銀行カードローン
女性 25歳 パート・アルバイト
借入金額 30万円
Q.お金を借りた理由・経緯
独身時代一人暮らしをしていました。深夜のコンビニのアルバイトをしていましたが、生活ギリギリのお給料でした。とある時、大学時代の友達から人気アーティストのライブに誘われました。ライブのチケット代やグッズ代を合わせると2万円程の金額でしたが、当時の私にとってとても大きな金額でした。しかしどうしても行きたかったため、初めてのキャッシングを利用しました。危ない金融会社もあると聞いていたので、テレビなどでよく耳にする有名な金融会社を選びました。まずはネットで有名金融会社名を詮索し、キャッシングに必要な書類を取り寄せました。後日書類が届き、必要事項を記入し封筒で投函しました。するとすぐにカードが届き、キャッシングすることができました。
Q.選んだ理由
私が幼少期のころ、両親が複数のキャッシングをしていたのでだいたいの有名な金融会社は知っていました。しかし記憶が古く名前などが曖昧だったり、名前を覚えていてももうすでに倒産してしまっていた金融会社ばかりでした。テレビのコマーシャルなどでよく耳にする新生銀行レイクを選びました。その時の旬な女優さんを起用しているので、すぐに思いつきました。一応他の金融会社も調べてみたのですが説明事項がたくさん書いてあったり、借入する際に面倒な手続き又は電話があったりしたので新生銀行レイクに決めました。キャッシングが初めてだと、まず何をしていいのかわからない、本当に安全な金融会社なのか、膨大な利子などつかないか様々なことを考えながら選んだ記憶があります。
Q.利用していて良かった点・満足しているところ
新生銀行レイクの場合、やはり名前が有名なので気持ち的に安心しました。あとは必要書類やカードがすぐに届いたことが良かったです。その当時の私のカードローンのイメージが、手続きに時間がかかるイメージだったので一週間もかかることなく、キャッシングできたことに驚きました。本当は数万円キャッシングしたかったのですが、上限の30万円は引き出せると聞いて心に余裕ができた感じもします。30万円という設定も、当時の私の月収又は年収をお伝えしたところ、無理なく返済できるとのことで設定していただきました。その件で少しだけ電話の窓口の方とお話しましたが、対応が早くて、丁寧に説明していただきました。不安の中キャッシングしたので助かりました。
Q.利用していて悪かった点・不満
新生銀行レイクはあまり悪かった点などはありませんでした。スピーディーで正確、さらに電話対応が良かったので満足しました。唯一不満をあげるとしたら、当時の私が勤務していたコンビニのアルバイト先に、新生銀行レイクから一度電話が入ったことです。理由は本当に私が記入した書類に記載されている勤務地で働いているかとの確認の電話だったので仕方ないと思いました。周りには知られずこっそりとキャッシングをしたかったので、電話される時間帯を事前に教えていただけたらもっと安心できていたと思います。電話の際、直接「新生銀行レイクですが・・・」と名乗られたわけではないので、勤務先の上司や同僚にばれることはありませんでした。その点では良いと感じました。
女性 30歳 会社員
借入金額 30万円
Q.お金を借りた理由・経緯
私は、ショッピングで使いすぎてしまった月があって、間のわるいことに会社の歓送迎会の時期とかさなり、そのために急きょ即金が必要になりました。さすがにプレゼンの料金や飲み会も5千円が4回も続くとかなりの出費です。しかもまさかその代金を友人やましてや職場の人には貸してほしいということは無理なので思い切って消費者金融を利用しようと思いました。初めての利用なので、本当に勇気がいったのですが、以前に友人が一度だけ利用して、悪くなかったというのを聞いていたので、私も同じ会社で借りることにしました。消費者金融のなかでも大手で、銀行系なので怪しい会社ではないと思い、レイクに決めました。金額的には、その時に必要だったお金と、ショッピングで引き落としに予定されている金額をあわせて借り入れしました。
Q.選んだ理由
以前に友人がレイクを利用してとてもよかったということを聞いたためです。それから今回が初めての利用なので、安心して借りられそうな大手であることも条件でした。レイクはもともとは消費者金融ですが、新生銀行系なので安心感を感じました。それからもう一つ決め手になったのは、初めてのりようなら無利息期間があったことです。なんと30日も無利息期間があったのは本当に助かりました。私は30日コースでしたが、180日コースもあるようで、初めてのかたによいプランがいくつも設定されていていたのが決め手でした。最初にホームページを利用してシュミレーションできるので自分の希望にあったプランを判定してもらうことができました。入力も簡単で即座に判定ができます。
Q.利用していて良かった点・満足しているところ
一番良かったのはやはり無利息期間があったことです。30日はとても有難かったです。それからもう一つは便利なシステムです。ホームページから最初の無利息期間などの診断が受けられて、そのまま入力画面に入れます。そして入力が終わったら、ATMの無人機でカードを受け取って融資が受けられるので、私の場合は有難いことに当日融資が可能でした。ATMは深夜まで利用できるようで、休日でも大丈夫なので、これなら休日困った時に利用できそうだと思いました。機械は室内が広くてもっと狭くて使いづらいかと思っていたけれど、居心地もよかったです。もちろん外からは見られないので、落ち着いて作業できました。誰からに見られたらどうしようかとおもいましたけれどその心配にもおよびませんでした。
Q.利用していて悪かった点・不満
特にありませんが、あえていうなら30日と90日の無利息設定があるのですが、180日の方は5万円までしか無利息分がないのは残念でした。5万円は少しすくないので、もう少し上限金額がたかければ嬉しいですね。90日で10万円ぐらいであればいいなと思いました。実際、30日のほうは全額分だったので、こちらを選びましたけれども。それからもう一つは無利息期間のカウントが申し込み日なところでしょうか。私の場合は、契約と申し込みが同じだったのでよかったのですが、もし手続きで数日かかったら、無利息期間がどんどんみじかくなりまることになると思いました。あと金利は通常のところとあまり違いませんでしたが、もう少し安いほうがいいなと思いました。
男性 31歳 会社員
借入金額 100万円
Q.お金を借りた理由・経緯
とある事件がきっかけで私の資産が全て無くなり、その上さらに100万円足りないという事態におちいり、やむなくその100万円を用立てるためにキャッシングを使う羽目になりました。
出来ることなら借金など作りたくありませんでしたが、その借金が無かったら事態の収拾すら付けられずに、きっとこのように文を作っていることすらできなかったと思います。
今もなお、その時に作った借金と戦い続けています。
自分自身の醜態でこのような事態になっているのであればまだ諦めもつかのかもしれませんが、私は今なんてバカなことをしてしまったのかと毎日悔やんでいます。
本当ならばマンションを買い付け、今頃は家賃収入で生活していたはずなのに・・・
Q.選んだ理由
私の知り合いが新生銀行の顧問をしていたのがキッカケです。
その借金を作るときに、本人はその場にはおらず立会人に100万円をその場で借りたことで、24時間以内に返済しなければならないという状況でした。
その顧問をしている知り合いにどうにかならないかと連絡をしたところ、自分の繋がりから借りなさいということになりました。
100万円なんて5年あればゆっくり返せるからなんて軽く言われましたが、その言葉に乗ったのが運の尽きでした。
今までならなんてこと無かった100万円が、今となっては毎月の返済に追われる状況。
苦しくて死にたくなることも多々あります。
借金なんて作るものではありません。
自分の身の振り方を考えなければなりません。
Q.利用していて良かった点・満足しているところ
満足なんて出来ません。
毎月の支払い、翌月の支払い、毎日の食費、学校の支払い、学用品だって必要です。
毎日生きるだけでも苦しいのに、後から追いかけてくるのは金勘定ばかりで、カネカネカネの督促状に埋もれています。
借金を作ればその銀行ごとに年率の利息がかかってきます。
その利息は返済額の半分くらいにはなるでしょう。
100万円に対し、毎月の25000円の支払いをしたとして、年率14%の利息がかかるとしたらその利息の金額は14000円程度になると銀行側に言われました。
元金は1万円程度しか返せていない計算です。
そんなことをやっていてはいつ完済出来るのかなんて分かりません。
いつかは払い終わるのでしょうがつらいですね。
Q.利用していて悪かった点・不満
借金自体がまるまる悪いことです。
借りる必要がないのなら出来る限り借りないことをお勧めします。
急な入り用で止むを得ず借りなければならないのであらば、まずは近辺からかりるべきです。
家族や友人、後輩などをあたって借りておけば、少なくとも利息に嘆くことはありません。
最後の手段として銀行などに借りることをお勧めします。
今の銀行金利は大体が14%程度です。
それがまかり間違えて街金業者に手を出したとしたら年率3145%程度のあり得ない数字が隠れ潜んでいます。
甘い言葉で簡単に貸してくれます。
銀行の審査が落ちても貸してくれます。
しかしその裏には莫大な利息がのしかかってくることを忘れないでください。
絶対に借金なんてしないほうがいいです。
男性 41歳 会社員
借入金額 200万円
Q.お金を借りた理由・経緯
私がカードローンを使ってお金を借りた理由は、各種支払いが滞ってしまったためでした。その月は、友人の結婚式2件や、会社の付き合いによるゴルフコンペなどイベントが重なってしまい、予想以上の出費が発生してしまいました。それにより携帯電話やクレジットカードの支払いの引き落としを行うためのお金が銀行口座に残っていない状況になりました。そして、引き落としができないでいると督促の手紙が届きましたが、支払うことができなかったため、カードローンを利用してお金を借りて支払いに充てようと思いました。翌月まで待ってもらおうと相談をしたのですが、携帯電話会社は、待つことはできずに利用停止にしてしまうということであったため、カードローンの利用を決断しました。
Q.選んだ理由
私はカードローンの利用先を、新生銀行レイクに決めました。私が新生銀行レイクのカードローンを選んだ一番の理由は、様々な会社のカードローンをインターネットのサイトで調べましたが、自動契約機コーナーに行くと即日融資が可能であるということでした。その時は、携帯電話が止められそうであったため、すぐにでもお金を必要としていました。休日でもあったため銀行等の金融機関は営業していないため、消費者金融の利用を考えました。消費者金融は休日でも自動契約コーナーで契約ができるからです。そして、その中でも新生銀行レイクの自動契約コーナーは、家から最も近い場所にあったため、すぐに頭に浮かびました。他社とのサービス比較も行いましたが、新生銀行と言うイメージも良かったため利用を決めました。
Q.利用していて良かった点・満足しているところ
新生銀行レイクを利用して良かった点は、すぐに契約ができて、カードローンの利用ができたことです。前述のとおり、その時はお金をすぐにでも必要としておりました。インターネットで申し込みした後に、電話連絡が来て、審査結果を即連絡いただくことができました。連絡をもらいすぐに自動契約コーナーに向かい、スムーズにカード発行までたどり着くことができました。カード発行ができて、隣のATMコーナーで無事にお金を借りることができました。申し込みからお金を借りるまでの時間は、ものの2時間程度でスピード対応には満足しております。また、新生銀行レイクは初回30日間無利息のサービスもありました。次の給料日には返済を行いましたが、利息が一切かからなかった点も良かったです。
Q.利用していて悪かった点・不満
新生銀レイクのカードローンを利用して、サービスに対する不満点は特にありません。ただし、私の利用の仕方が悪かったと思っています。初回に利用した際には、給料が出た後に返済をすぐに行いました。しかし、こんなに簡単に利用をできるものと思ってしまい、ついついその後も利用を繰り返してしまいました。お金が無い際は、我慢することは無く、すぐにカードローンに手を付けてしまい、計画性も無く借り入れをしてしまったのです。それが何度も続き、気付いたらかなりの金額の借り入れをしてしまいました。そこからはコツコツ返すこととなりましたが、緊急時にはまた借りてしまうことを繰り返し、なかなか完済までに行きつくことができませんでした、計画的に利用することの大切さを感じさせられました。