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三菱UFJ銀行カードローン審査に関する情報を集めて審査基準などを推察します。

三菱UFJ銀行カードローン審査主体

保証会社は、アコム株式会社です。
アコム株式会社は三菱UFJフィナンシャル・グループの連結子会社になります。

三菱UFJ銀行カードローンの申込み対象

満20歳~65歳未満

  • 正社員
  • 主婦 ※専業主婦も可
  • 学生
  • パート
  • アルバイト
  • 派遣社員
  • 年金受給者 ※年金以外の安定収入がある方
  • 外国人 ※永住許可を受けている方

三菱UFJ銀行カードローン審査スピード

最短30分

三菱UFJ銀行カードローン審査時に照会する個人信用情報

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

三菱UFJ銀行カードローン審査関連のサービス

  • 借入診断

三菱UFJ銀行カードローン審査に影響するサービス

とくになし

三菱UFJ銀行カードローン審査に影響する法律

総量規制対象外

三菱UFJ銀行カードローンは、銀行カードローンなので、年収の3分の1までしか借りられない総量規制は対象外になります。しかし、現実的には消費者金融カードローンよりも上限金利の低い銀行カードローンで年収の3分の1を超えて借りられるケースは決して大きくないのです。

三菱UFJ銀行カードローンの審査と保証会社「アコム」の関係

保証会社というのは、カードローンの返済が滞った場合にカードローン利用者の代わりに保証契約をしている銀行へ、ローンの残債を返済する義務を持ちます。つまり、三菱UFJ銀行カードローンの場合も、三菱UFJ銀行カードローンの返済が滞納すればアコムが肩代わりして三菱UFJ銀行に返済をするのです。

結果的に、貸し倒れリスクを負うのは保証会社である「アコム」になるのです。そのため、三菱UFJ銀行カードローンの審査というのは保証会社である「アコム」が行っていると言っても過言ではないのです。

アコムが審査するのであれば、消費者金融カードローンとしてアコムに申込んだ場合と三菱UFJ銀行カードローンに申込んだ場合で、審査基準もほとんど変わらないと考えられます。

当然、三菱UFJ銀行カードローンの方が上限金利が低金利なのでその分厳しくなるのは間違えありませんが、審査の基準というのは同じ可能性が高いのです。下記には保証会社であるアコムの審査データから、三菱UFJ銀行カードローンの審査を推察しています。

三菱UFJ銀行カードローンの保証会社「アコム」審査の実績データ

データ取得日:2015年1月~3月

保証会社「アコム」審査通過率は業界N0.1

審査通過率

消費者金融カードローンアコム
三菱UFJ銀行審査カードローンの保証会社
レイクノーローンプロミスアイフルSMBCモビット
データ取得期日2015/1-32015/1-32015/1-32015/1-32015/1-32015/1-3
金利平均15.5%15.2%16.1%15.7%14.8%
新規申込数(人)124,242122,70122,043114,58695,217
新規貸付人数(人)58,15642,7004,10045,71542,45520,000
審査通過率(新規貸付人数/新規申込数)46.8%34.8%18.6%39.9%44.6%

三菱UFJ銀行カードローンの保証会社のアコムはデータを見てわかるとおりに新規申込から貸付(約定)に至る割合は他の消費者金融と比較して圧倒的に高い結果を示しています。アコムを保証会社にしている三菱UFJ銀行カードローンの審査も金利が低金利のためアコム自身の審査よりは厳しくなるものの審査の間口が広いことは間違えありません。

若者に有利な審査

年齢別新規貸付構成比

消費者金融カードローンアコム
三菱UFJ銀行審査カードローンの保証会社
レイクノーローンプロミスアイフルSMBCモビット
~29才47.0%14.0%4.4%43.0%
30~39才20.1%27.5%21.8%22.7%
40~49才17.8%27.2%37.1%19.1%
50~59才10.6%18.8%24.3%10.7%
60才~4.5%12.5%12.4%4.5%

三菱UFJ銀行カードローンの保証会社のアコムの年齢別構成比は突出して20代が多いことになっています。47%と約半数が20代ということです、三菱UFJ銀行カードローンの審査も若者が通りやすくなっている可能性が高いのです。

低年収に有利

年収別新規貸付構成比

消費者金融カードローンアコム
三菱UFJ銀行審査カードローンの保証会社
レイクノーローンプロミスアイフルSMBCモビット
200万円以下25.5%11.4%6.3%19.9%
200万円超  500万円以下64.7%61.6%50.5%72.7%
500万円超  700万円以下6.8%17.3%23.3%7.4%
700万円超 1,000万円以下2.4%9.7%19.9%
1,000万円超0.6%

「多く通して安く貸す」が審査のスタイル

貸付残高構成比

消費者金融カードローンアコム
三菱UFJ銀行カードローンの保証会社
レイクノーローンプロミスアイフルSMBCモビット
10万円以下1.4%1.2%2.3%1.9%33.8%
10万円超 30万円以下10.0%8.6%8.4%8.3%23.0%
30万円超 50万円以下26.9%21.7%15.1%23.1%23.0%
50万円超 100万円以下24.0%31.4%23.7%22.7%11.6%
100万円超37.7%37.0%50.5%44.0%8.6%

「多く審査を通して少額を貸す」というのが三菱UFJ銀行カードローンの保証会社のアコムのスタイルです。希望額は少なめに申込んだ方が三菱UFJ銀行カードローンの審査も通りやすくなる可能性があります。

三菱UFJ銀行カードローンの保証会社のアコムの場合、他の消費者金融と比較して「10万円超 30万円以下」「30万円超 50万円以下」の割合が大きいのです。ここからわかることは、三菱UFJ銀行カードローンの保証会社のアコムは審査通過率が高い一方、低額の融資が多いという審査スタイルを持っているということです。申込み時点での希望限度額が下げてみるなどの対策で審査通過率の可能性が高まるかもしれません。

三菱UFJ銀行の事業形態から三菱UFJ銀行カードローンの審査を推察

三菱UFJ銀行は2008年(平成20年)にアコムに信用保証業務を委託した個人向けカードローン「バンクイック」の取り扱いを開始しました。

元々、アコムは2004年(平成16年)に三菱東京フィナンシャルグループと戦略的業務提携・資本提携を締結していて、サービスとして本格的動き出したのが個人向けカードローン「バンクイック」なのです。

基本的には三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査などの作業はすべて関連子会社であり、保証会社でもあるアコムが下請けのように行っているのです。

結果、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準というのは、保証会社であるアコムの審査基準と同じになっていることが推察できるのです。

ただし、アコム本体のカードローンと比較すると、審査基準は同じでも

  • 上限金利が低いこと
  • 限度額別の上限金利が設けられていること
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)という個人信用情報期間が増えること

などから、厳しくなってしまうのです。

まとめ

三菱UFJ銀行カードローンの保証会社であるアコムの審査は

  1. 消費者金融の中でもトップクラスの審査通過率
  2. 若者、低年収の方にもやさしいカードローン
  3. 貸付金額は全体的に低くなる傾向

という特徴があるのです。上限金利が低金利である分、審査は厳しくなりますが、審査の観点から見ても三菱UFJ銀行カードローンは銀行カードローンを検討しているのであれば、第一候補にして良いカードローンと言えるでしょう。

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